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銀監(jiān)會:信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務要以好資產(chǎn)為主

2008年02月27日 08:14 來源:上海證券報 發(fā)表評論

  各資產(chǎn)證券化業(yè)務試點銀行應強調資產(chǎn)質量。如試點不良資產(chǎn)證券化,要切實做好違約風險和信用(經(jīng)營)風險的分散和信息披露工作。

  確保發(fā)起行切實落實證券化資產(chǎn)的“出表”要求,做到真實出售,降低銀行信貸風險。

  對于因證券發(fā)起、信用增級、投資以及貸款服務等形成的證券化風險暴露都要計提資本,確保資本充足和審慎經(jīng)營。

  為保障信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展,銀監(jiān)會日前下發(fā)了《關于進一步加強信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務管理工作的通知》,《通知》要求,鑒于目前市場情況及投資者風險偏好和承受能力,各資產(chǎn)證券化業(yè)務試點銀行應強調資產(chǎn)質量,證券化資產(chǎn)以好的和比較好的資產(chǎn)為主;如試點不良資產(chǎn)證券化,由于其風險特征完全不同,各行要切實做好違約風險和信用(經(jīng)營)風險的分散和信息披露工作。要根據(jù)自身業(yè)務水平及管理能力等情況循序漸進發(fā)展證券化業(yè)務。

  目前,包括國開行、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及各股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行相繼開辦了資產(chǎn)證券化業(yè)務。銀監(jiān)會在《通知》中要求,要確保發(fā)起行切實落實證券化資產(chǎn)的“出表”要求,做到真實出售,降低銀行信貸風險。此外,發(fā)起行要準確區(qū)分和評估交易轉移的風險和仍然保留的風險,對保留的風險必須進行有效的監(jiān)測和控制。

  此外,《通知》強調,參與證券化業(yè)務的相關銀行要嚴格遵循資本監(jiān)管的有關要求,對于風險的衡量應依據(jù)交易的“經(jīng)濟實質”,而不僅僅是“法律形式”,準確判斷資產(chǎn)證券化是否實現(xiàn)了風險的有效轉移,對于因證券發(fā)起、信用增級、投資以及貸款服務等形成的證券化風險暴露都要計提資本,確保資本充足和審慎經(jīng)營。

  《通知》格外強調發(fā)起行應加強風險管理和內(nèi)部控制,防范操作風險。要求發(fā)起行應建立針對性較強的證券化業(yè)務內(nèi)部風險管理制度,應涵蓋業(yè)務流程與管理、基礎資產(chǎn)選調流程、證券化業(yè)務會計處理方法等。要確保將信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務風險管理納入總體風險管理體系,持續(xù)有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各類相關風險。在履行貸款服務功能時,貸款服務銀行要明確信息提供、資金劃付等工作的業(yè)務操作流程和內(nèi)部規(guī)章制度,建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督審核機制,動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)運行情況,提高系統(tǒng)功能完備性及穩(wěn)定性,優(yōu)化信息系統(tǒng)支持,明確每一個環(huán)節(jié)的時間截點,確保嚴格履行相關合同中的義務!锻ㄖ窂娬{,對于證券化后出現(xiàn)借款人違約的貸款,要切實加大催收力度,提高催收要求和處置效率,實施動態(tài)監(jiān)控,降低操作風險和聲譽風險。

  《通知》還要求防范證券化業(yè)務可能引發(fā)的法律風險,規(guī)范債權轉移相關工作,嚴格信息披露,加強投資者教育,保護投資者利益。(記者 苗燕)

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